レイクALSA(レイクアルサ)審査に落ちる8つの原因と審査の流れ

更新日:2019/04/16
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資金使途自由のお金を担保なしで貸してくれて、即日融資も可能なレイクALSA(レイクアルサ)。
提携ATMは利用手数料が一切無料、初めてなら利息までも一定期間無料とあって、お金を借りるならぜひとも選びたい商品ですよね。

ところが、レイクALSAの審査は、申込者の約1.4人に1人が否決する狭き門です。

確実に融資までこぎつけるように、審査基準や審査の流れ、その他の注意点について申し込み前にチェックしておきましょう!

レイクALSAの審査の難易度

レイクALSAの審査に通る最低条件は、次の申込条件を満たすことです。

レイクALSAの申込条件

満20歳から満70歳である
国内に居住している
日本の永住権を取得している(外国人の場合)
安定した本人収入があること

上記の条件を満たしていれば、職業や年収に限らず、誰でも審査通過が望めます。

ただし、レイクALSAの審査通過率は、2018年10月から12月の時点で30.8%で大手他社と比較するとかなり低め。
これは約1.4人に1人が審査落ちする計算なので、次にあげる「審査落ちの8つの原因」に一つでも当てはまる方は、審査通過率の高いプロミスアコム利用も視野に入れておきましょう。

大手消費者金融の審査通過率
プロミス 45.9%※約2.2人に1人が審査通過
アコム 44.0%※約2.3人に1人が審査通過
レイクALSA(レイクアルサ) 30.8%※約3.2人に1人が審査通過
SMBCモビット データなし
アイフル 42.8%※約2.3人に1人が審査通過

※2018年12月時点
出典1:アコム公式サイト「データブック2018年3月期決」
出典2:プロミス公式サイト「2017年3月期決算補足資料」
出典3:新生銀行公式サイト「2018年度第3四半期決算・ビジネスハイライト
出典4:アイフル公式サイト「2019年3月期 月次データ」

ひとことポイントのイメージ

レイクALSAは2018年4月にスタートしたばかりの新しいカードローン。

そのため知名度や申込者の絶対数が限られているので成約率も低めなのです。

しかし、それもあくまで現時点での話。

レイクALSAの事業開始から2018年12月までのデータを通算してみると、審査通過率は1.1ポイントの伸び率を見せています。

期間 レイクALSAの審査通過率
2018年4月-6月 28.9%
2018年7月-9月 29.5%
2018年10月-12月 30.8%

事業がより確立されていけば、審査通過率における他社との差は今後縮まっていくでしょう。

審査落ちの8つの原因

それでは、早速レイクALSAの審査に落ちる9つの原因を見ていきましょう。

(1)申込条件を満たしていない

レイクALSAの申込条件は、満20歳から満70歳で、国内に居住し、安定した本人収入があること。
外国籍の方の場合は、永住権の取得も求められます。

未成年や満70歳を超えている方や専業主婦や休職中など、本人収入がなかったりすると、利用対象者から外れるため審査通過しません。

安定した本人収入とは

本人が得ている毎月一定の収入のことです。
職業・年収・雇用形態などは希望借入額に見合う範囲であれば問われません。
パートやアルバイトなどの非正規雇用での収入も安定収入として認めてもらえます。

職業別にみるレイクALSAの審査通過率
職業 審査通過率
パート・アルバイト(フリーター)
学生アルバイト
パート主婦
派遣社員 長期○/短期△/登録のみ×
契約社員 ○ 
個人事業主
就職内定者 ×
専業主婦 ×

(2)金融事故を起こしている

金融事故を起こしていると、いわゆるブラックリスト状態となって審査通過はできません。

金融事故とは、具体的には次のようなトラブルのことです。

金融事故の例
延滞 クレジットカード、カードローン、携帯電話料金、公共料金のクレジット払い、奨学金、住宅ローン、マイカーローンなどの返済や支払いが遅れること
債務整理 自己破産や民事再生、特定調停などの法的手続きをとること
強制解約 カードやローンを強制解約されること
返済条件の変更 返済期間を延長したり、返済額を減額したりすること
債権回収 債権者から取り立てを受けること

これらの事故情報は、株式会社シー・アイ・シー(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)の3つの信用情報機関にて5年間保管されます。

現在ブラック状態の方は、保有期間が満期になってブラックが解消されるまで申し込みを見送りましょう。

(3)必要書類に不備がある

提出書類の有効期限が切れていたり提出不足があったりすると、審査通過しません。

必要書類は再三確認をして、漏れなく揃えましょう。

レイクALSAの必要書類

本人確認書類
収入証明書(一部の方のみ)
本人確認書類

お持ちの方は、運転免許証を用意してください。
運転免許証をお持ちでなかったり運転免許証が失効してたりする方は、以下の書類で代用可能です。

運転免許証以外で本人確認書類として提出できる書類
健康保険証 カード型で住所が裏面に記載されている場合は、表面と裏面の両方を提出。
被扶養者で紙型の健康保険証を提出する場合は、本人の氏名や生年月日などが記載されているページも提出。
パスポート 顔写真のあるページと所持人記入欄の計2ページを提出。
個人番号カード 顔写真や住所の記載がある表面のみ提出。
マイナンバーの記載がある裏面は提出不要。
在留カード
特別永住者証明書
表面と裏面をセットで提出。

なお、次のいずれかにあてはまる方は、追加書類も忘れずに提出してください。

本人確認書類の追加書類が必要な方

本人確認書類に記載の住所が現住所と異なる方
顔写真のない本人確認書類でインターネットから契約したい方
健康保険証で自動契約機から契約したい方

追加書類は以下のいずれかのうち、直近6か月以内に発行されたものです。

本人確認書類の追加書類
印鑑証明書
現住所での住民票の写し
公共料金(都市ガス・電気・水道・NTTの固定電話・NHK)の領収書
収入証明書

レイクALSAは、原則、本人確認書類だけでも借りられます。

ただし、次のいずれかにあてはまる方は、収入証明書も提出しなければなりません。

収入証明書の提出要件

レイクALSAの利用限度額が50万円を超える場合
レイクALSAの利用限度額と他社借入総額が100万円を超える場合

収入証明書には、次の5つのうち、直近の書類を1点を用意しましょう。

収入証明書 備考
源泉徴収票 以下の書類は無効。
・公的年金の源泉徴収票
・退職所得の源泉徴収票
住民税決定通知書 特になし
納税通知書 2枚組の場合はセットで提出。
確定申告書 税務署の収受日付印があるものを提出する。
電子申告の場合は、受付日付の記載があるものを提出する。
所得証明書
課税証明書
市区町村役場で発行したものを提出

(4)在籍確認がとれない

勤務先への在籍確認は、申込内容の整合性を確かめる上で欠かせない作業です。
そのため、退職済み、休職中、勤務先の電話担当者がプライバシーの観点から在籍確認に対応してくれなかった、などの理由により在籍確認がとれない場合は、審査に通過できません。

もしも電話による在籍確認が難しい場合は、レイクALSAのフリーダイヤル(0120-09-09-09)に問い合わせて事情を伝えてみましょう。
相談にのってもらえない場合は、WEB完結の利用で電話連絡をなしにできるSMBCモビットの活用も視野に入れてみてください。

(5)申込内容で嘘をついた

レイクALSAの審査では、「信用情報の照会」や「在籍確認」「必要書類」により、申込内容の整合性がきちんと確認されます。

審査で申込内容の嘘が発覚すると、カードの不正利用が疑われて審査通過できなくなります。

(6)他社借入が多い

他社の利用件数や借入額が多いと、返済原資の確保が難しいとみなされて、審査に落とされることがあります。

特に、次に該当する方は要注意です。

借入総額が年収の3分の1を超えている

総量規制対象のレイクALSAでは、他社借入総額とあわせて年収の3分の1を超える借入はできません。

他社借入総額がすでに年収の3分の1以上ある場合は、残念ながら審査通過はできません。

4件以上で多重債務をしている

借入件数が4件以上におよぶ場合は、中小消費者金融(通称、街金)からも融資を断られるケースが多いです。
大手のレイクALSAの審査基準は中小よりも厳しいですから、4件以上で借り入れている方の審査通過は極めて難しいでしょう。

(7)新生銀行グループで過去に問題を起こした

各金融機関の顧客情報は、すべて自社で保管され、グループ会社に情報提供されます。
信用情報とは違い、自社の顧客情報は半永久的に保管され続けるので、過去に新生銀行グループで延滞や債務整理などの問題を起こした方の審査通過は厳しいです。

(8)過去に審査落ちの経験がある

レイクALSAで審査落ちの経験がある方は、当時よりも年収や職業、他社借入状況などのスペックが改善していない限り、審査通過はできません。

スペックが改善していても、6か月以内の再申し込みは審査落ちになる可能性が高いので控えましょう。

審査にあまり影響しない条件

以下は、審査の可否にあまり影響しない条件です。

これらに不安要素がある方は、希望通りの契約限度額(極度額)をもらえないことはあっても、審査自体は通過が十分望めるので安心してください。

審査にあまり影響しない内容

職業(学生・会社員・個人事業主など)
総量規制対象外のローンの件数と額(銀行カードローン・住宅ローン・奨学金など)
国籍
年齢(満20歳から満70歳のあいだで、若いか年配か)
居住形態(実家・賃貸・持ち家など)
居住年数
家族構成(独身・既婚・扶養家族の人数など)
保険の種類(国民健康保険・社会保険など)
固定電話の有無

審査通過のコツは「希望額を下げる」こと

レイクALSAの審査通過のコツは、希望限度額を下げることです。

希望限度額が少ないとその分審査で求められる返済能力のハードルも下がるので、審査に可決しやすくなります。

以下にあてはまる人は、ぜひ実践してみてください。

希望額を少なめにしたほうが良い人

審査落ちの9つの原因にあてはまっている
9つの原因以外に不安材料がある
最短で審査結果が欲しい

なお、CICが2019年1月に発表した統計データによると、レイクALSAなどの貸金業者からお金を借りている人の一契約あたりの借入額は平均52.9万円です。※
希望限度額を決めるときには、これを一つの参考にしてくださいね。
※出典:CIC公式サイト「貸金情報統計データ(平成30年度)」より

申し込み前には必ず「お借入れ診断」を試す!

レイクALSAには、生年月日、本人年収、他社借入件数、他社借入額の4つの入力で審査結果がシミュレーションできる「お借入れ診断」が用意されています。

申し込み前に試せば、自分が審査通過の最低ラインをクリアしているかが確認できるので、無駄な審査落ちを防ぐことができますよ。

画像は「お借入れ診断」の画面

審査の流れと即日融資の条件

レイクALSAに申し込んでから融資を受けるまでには、どのような手続きが必要なのでしょうか?

審査内容を確認しながら見ていきましょう。

(1)申し込み

レイクALSAの申込画面

まずは、インターネット、自動契約機、電話のいずれかから審査に申し込みます。

申し込みの必要事項は、次のとおりです。

申し込みの必要事項

希望限度額
氏名や住所などの基本情報
住まいに関する情報
勤務先情報
他社借入状況
提出する本人確認書類の種類
利用するメールサービスの種類

申込方法ごとの受付時間は以下のとおりです。

申込方法 受付時間 審査回答時間
インターネット 24時間365日 通常:8時10分-21時50分
毎月第3日曜日:8時10分-19時
自動契約機 平日:8時-24時
日曜祝日:平日8時-22時
毎月第3日曜日8時-19時
※一部店舗では異なります。
通常:8時-22時
毎月第3日曜日:8時-19時
電話 24時間365日
※夜間は自動音声です。
通常:9時-21時
毎月第3日曜日:9時-19時
即日融資を希望する方は…

即日融資を希望するなら、当日20時まで、日曜日は18時までに、審査、必要書類の確認、契約手続きの3点を完了させてください。
この時間に契約手続きが間に合わないと、融資は翌日以降に持ち越されてしまいます。

なお、融資までにはインターネットを活用しても最短で60分はかかります。
急ぎの方は余裕をもって申し込みを済ませましょう。

(2)仮審査

インターネットで申し込むと、画面上ですぐに仮審査結果が表示されます。
あくまでも仮審査の結果なので、参考程度に確認してください。

(3)本人確認の電話

申込内容をレイクALSAが確認すると、審査担当者から本人確認と申し込みの意思確認のための電話連絡が入ります。

電話の所要時間は5分程度。
その場で出られない場合は、後から折り返しても構いません。

(4)属性の審査(ここからが本審査)

本人確認の電話が終了すると、いよいよ本審査が始まります。

まず始められるのは、コンピュータによる属性審査です。
属性とは、申込者の年収や職業、家族構成、お住まい、他社借入状況などのスペックを指す専門用語のこと。
レイクALSAでは、これらの情報が瞬時にスコアリングされて、その合計点で審査結果が出されます。

(5)信用情報の審査

審査時の信用情報照会

属性審査が終わると、申込内容の整合性の確認と事故歴の調査のために、信用情報が照会されます。

信用情報の審査はスタッフの手でおこなわれるので、属性審査よりも多少の時間がかかります。

(6)在籍確認

在籍確認のイメージ

属性と信用情報の審査に通過すると、勤務先に在籍確認の電話連絡が入ります。

具体的な電話内容は、次のとおりです。

電話をするパート主婦
お電話ありがとうございます。こちらカドロン株式会社です。
オペレーター
お忙しいところ恐れ入ります。私田中と申しますが、(申込者)様はいらっしゃいますか?
電話をするパート主婦
はい、(申込者)は私です。
オペレーター
ご本人様でしたか。私レイクALSAの田中でございます。この度は在籍確認のためにお電話差し上げました。それでは、引き続き審査を進めてまいります。
電話をするパート主婦
わかりました。よろしくお願いします。

在籍確認は、レイクALSAの会社名を伏せて、スタッフ個人名でおこなわれます。
電話口で本人確認をされたり、申込情報について細かく質問されたりもしないので、会社の人にキャッシングが気づかれる心配はありません。

なお、本人が不在中の場合は、帰社予定の確認を持って在籍確認が完了します。

(7)審査結果の報告

在籍確認が終わると、メールか電話で審査結果が届きます。

契約極度額や適用金利もこの段階で知らされます。

提示された契約極度額が多すぎるときは、減額の申し入れをしましょう。
逆に極度額が足りなくて契約を見送りたいときは、キャンセルもできます。

(8)必要書類の確認

レイクALSAの必要書類

最後に、必要書類を提出します。

インターネットで申し込む場合は、もう少し前の段階で書類提出を求められることもあります。

審査に通過できても必要書類に不備があると融資を断られてしまうので、書類は漏れなく提出しましょう。

(9)契約と借り入れ

カードローンに申し込む学生アルバイト

インターネットか自動契約機にて契約手続きをおこないます。
通常契約とカードレス契約とが選べるので、お好きな方を選択しましょう。
なお、カードレス契約を選べば自宅郵送物なしのWEB完結でキャッシングできます。

ここまでの手続きが当日20時まで、日曜日は18時までに完了できれば、即日融資が受けられます。

融資の受取方法は、インターネットによる銀行振込と、提携ATMの2種類です。
振込手数料や提携ATM利用手数料は一切かかりません。

借入方法 受付時間
インターネット(即日振込み) 原則、24時間即日振込
提携先の新生銀行レイクATM

平日・土曜日:7時30分-24時

日曜祝日:7時30分-22時

その他の提携ATM 各ATMの営業時間によります。
スマホATM取引(セブン銀行ATM)※ 月曜日:5時-23時50分
火曜日・水曜日0時15分-25時50分
木曜日:1時30分-23時50分
金曜日~日曜日:0時15分-23時50分

※スマホATM取引とは、レイクALSAの公式スマホアプリを使ってセブン銀行ATMから借入返済ができるサービスです。カードレス契約の方でも利用できます。

なお、契約後にすぐに借り入れる必要はありません。
「すぐ借りるつもりはないけど、カードだけ作っておきたい」という方も、申し込み可能です。

審査に落ちたらブラックになる?

驚く若手社員のイメージ

ブラックになるのは、延滞や債務整理などの金融事故を起こした人だけです。

レイクALSAの審査に落ちても、ブラックリストに載ることはありません。

ただし、審査の可否と契約の有無に関わらず、レイクALSAの申込情報は、CICとJICCに6か月間保管されて、KSCにも情報提供されます。

金融機関によってはこの申込情報が審査材料の一つとされるので、住宅ローンのような重大な審査を
近6か月以内に控えている方は、レイクALSAへの申し込みは見送ったほうが安心です。

なお、CIC、JICCから申込情報が削除された後は、レイクALSAへの申込履歴が他社の審査に影響を与えることはありません。

審査に落ちたときの対処法

もしもレイクALSAの審査に落ちてしまったら、他社の大手消費者金融を検討してみましょう。
大手消費者金融のなかでも、特にプロミスは商品スペックがレイクALSAに劣らないのでおすすめです。

※すべてATM利用手数料無料

  レイクALSA アコム プロミス SMBCモビット
金利 年4.5%~年18.0%  年3.0%~年18.0% 年4.5%~年17.8% 年3.0%~年18.0%
限度額 最大500万円 最大800万円 最大500万円 最大800万円
 審査時間 最短即日 最短30分 最短30分 最短即日
即日融資 ○ 
WEB完結 × ○ 
提携コンビニATM セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM

ただし、1か月に3社以上に申し込むと、「申し込みブラック」になって今後の審査に通りにくくなる可能性があります。
今回お話した「審査落ちの8つの原因」に一つでもあてはまる方は、他社の審査にも落ちる可能性が高いので、キャッシング利用を見送ることも選択肢に入れておきましょう。

貸金業者で借りられなかった人が実際にとった行動

以下は、貸金業者から融資を断られた人が実際にとった行動を、日本貸金業協会が集計したものです。
レイクALSAの審査に落ちてしまったときの参考にしてください。

借り入れできなかった際にとった行動アンケート 借り入れできなかった際にとった行動アンケート 借り入れできなかった際にとった行動アンケート 借り入れできなかった際にとった行動アンケート 借り入れできなかった際にとった行動アンケート

審査トラブルのFAQ

最後に、Yahoo!知恵袋に多く寄せられていた審査トラブルの対処法についてまとめておきます。

審査結果が届かない。どうすればいい?

公式サイトの「審査状況のご確認ページ」で審査状況をチェックしてみましょう!

審査中となっていれば、問題なく審査は進んでいるので、結果がくるまで待ってみてください。

なお、次の時期には、審査が混み合いやすく、審査結果までに60分から1日以上かかることもあります。

審査が混み合いやすい時期
年度末の3月
GW前
下半期がスタートする9月

申し込みが年末年始とかぶる場合は、レイクALSAが終日審査をお休みしている可能性もあるので、公式サイトから年末年始の営業時間を確認してみましょう。

悩む先生
もし丸2日経っても審査結果が届かない時は、トラブルが起きているかも…。自己解決できない時は、フリーダイヤル(0120-09-09-09)に問い合わせてくださいね。

申込情報を間違えた!訂正できますか?

できます!

すみやかにフリーダイヤル(0120-09-09-09)に問い合わせましょう。

まとめ

レイクアルサは、大手消費者金融のなかでは審査通過率が低いカードローンです。

審査に通過したいなら、次の3点を徹底しましょう!

レイクアルサの審査通過の3ポイント

  1. 「審査落ちの8つの原因」を排除する
  2. 希望限度額をなるべく下げる
  3. 申し込み前に「お借入れ診断」を試す

レイクアルサの利用限度額は、後から増額も可能です。
返済能力に自信がない方は、まずは低めの希望額で申し込みをし、確実な審査通過を目指してくださいね。

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