じぶん銀行カードローンの増額審査は厳しい?通る人と落ちる人の違い

更新日:2019/02/14
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じぶん銀行カードローンの利用限度額が足りなくなったら、「増額審査(増枠とも)」にチャレンジしてみましょう。

増額審査とは、カードローンの限度額を上げてもらうための審査のこと。
成功すれば、利用限度額が増えるだけでなく、金利の引き下げにもつながる可能性もあるんです。

今回は、じぶん銀行カードローンの審査基準をメインに、増額のリスクや申込方法についてもお話していきます。

増額審査の審査基準「通る人」の6つの特徴

前提として、じぶん銀行カードローンの増額審査は、初回審査よりも厳しいです。
限度額を上げてもらうための審査ですから、新規申し込み時よりも高い信用力が求められます。

笑顔の女の子
増額審査って、一定の利用履歴があれば誰でも通るんじゃないのー?

と思って安易に申し込むと撃沈しかねないので、よく吟味した上で申し込みを決めましょう。

増額審査に通る人の6つの特徴

増額審査では、初回審査のチェック項目である「属性」と「信用情報」に加えて、じぶん銀行カードローンの「過去の利用履歴」も重要な審査材料になります。

そのため、増額審査に通るためには、じぶん銀行カードローンにおける十分な利用実績が求められます。

それを踏まえた上で、増額審査に通る人の特徴を6つ上げてみました。
下記に一つでも多く当てはまっている人は、増額審査に成功する見込みがあります。

増額審査に通る人の6つの特徴

  1. 増額案内がきた
  2. 1年以上の利用実績がある
  3. 契約期間中、継続して借り入れていた
  4. 年収が増えた
  5. 正規雇用になった
  6. 他社借入状況が改善した
(1)増額案内がきた

じぶん銀行カードローンに一定の利用歴があって、増額の見込みがある人には、メールや電話で増額案内が送られてきます。

増額案内がきたからといって100%審査通過できるわけではありません。

しかし、案内がきた時点で最低限の評価はもらえているわけなので、審査通過の望みは高いです。

(2)1年以上の利用実績がある

増額審査に必要な最低限の利用実績は、一般的に6か月以上だといわれています。

しかし、借り入れ頻度が少ないと、6か月の利用ではまだまだ実績不足とみなされる場合も…。

理想的なのは、1年以上の実績があることです。

(3)契約期間中、継続して借り入れていた

カードローンは利息収入で収益を上げる事業なので、たまにしか借りない人より、定期的に借り入れてくれる人に対して積極的に融資をしたいと金融機関は考えます。

継続した借り入れ実績があれば、増額後も一定の利用が見込めると判断されるため、審査に通りやすくなります。

(4)年収が増えた(5)正規雇用になった

直近年収が増えた方や、アルバイトなどの非正規雇用から正社員や公務員などに昇格した人は、初回審査時よりも「属性」が評価されるため、審査通過率が上がります。

(6)他社借入状況が改善した

「住宅ローンを完済した」
「不要なクレジットカードのキャッシング枠を解約した」

このように他社借入額や他社借入件数が減ると、じぶん銀行カードローンに回せる返済原資が増えるため、返済能力の評価が上がり、審査通過率が上がります。

auユーザーは増額審査に通りやすいの?

じぶん銀行カードローンには、「au限定割」という金利優遇サービスがあります。

しかし、残念ながら、増額審査においてはauユーザーだからといって何らかの特典が受けられるわけではありません。
上記のように信用度が高い人でなければ、審査通過は難しいのが現状です。

「増額審査に通らない人」はどんな人?

増額審査に落ちやすい人は、次のような特徴のある人です。

審査落ちしやすい人の特徴

6か月以上の利用実績がない
じぶん銀行カードローンで遅延したことがある
転職して年収が下がった
他社の支払いを遅延したことがある
他社借入額・件数が増えた
住所や勤務先の変更届けを怠っていた

属性・信用情報・利用状況などのスペックが初回審査時よりも悪化している方はもちろんですが、条件がまったく変わっていない人に関しても増額審査には通過しづらいので注意してください。

増額審査に在籍確認は原則なし

初回審査と違って、増額審査では原則として在籍確認はありません。

悩む係長
増額はしたいけど、会社に電話連絡が入るのは嫌だな…。

こんな理由で増額をためらっていた方も、安心して審査にチャレンジしてくださいね。

ただし、次のケースでは例外的に在籍確認がおこなわれる場合があります。

在籍確認が入る可能性があるケース

契約後に転職して、転職してから一定の借入返済の実績がない
転職後に勤務先の変更届けを出していない

該当する方は心積もりしておきましょう。

なお、在籍確認に関して要望がある方は、増額審査の申込時にオペレーターに相談しておきましょう。

増額審査に落ちた時はどうなるの?

驚く若手社員のイメージ増額審査に落ちてしまっても、基本的には何も起こりません。
利用限度額が増えないだけで、キャッシングができなくなったり、利用制限がかかったりする心配はないです。

ただし、初回審査時に比べて「属性」と「信用情報」が大きく悪化している場合には、利用限度額の減額あるいはカードの利用停止などの処置が下されることもあります。

信用力に自信がない状態での無理な増額申し込みはなるべく控えましょう。

増額の3つのメリット

上記のリスクを踏まえた上で、最後に増額審査のメリットについてまとめておきます。

(1)利用限度額がアップする

これは言うまでもないですよね。
増額に成功すれば、利用限度額が増えて、今よりもたくさんのお金が借りられるようになります。

(2)金利が引き下げられることもある

じぶん銀行カードローンの借入利率は、利用限度額によって決まります。
そのため、限度額が大幅にアップできれば、今よりも低金利でキャッシングできるようになり、利息負担が減る可能性があります。

じぶん銀行カードローンの金利表
 限度額 金利 (通常コース)
 10万円~100万円 年13.0%~年17.5% 
 110万円~200万円 年9.0%~年13.0% 
 210万円~300万円 年7.0%~年9.0% 
 310万円~400万円 年6.0%~年7.0% 
 410万円~500万円 年5.0%~年6.0% 
 510万円~600万円 年4.5%~年5.0% 
 610万円~700万円 年3.5%~年4.5% 
 710万円~800万円 年2.2%~年3.5% 

※2018年4月1日現在
※「au限定割誰でもコース」では金利が年0.1%引き下げられます。
※「au限定割借り換えコース」では金利が年0.5%金利引き下げられます。

(3)他社借入件数が増えない

じぶん銀行カードローンの増額に成功すれば、他社で新たにお金を借りずに済みます。
借入先を1社に抑えられれば、返済管理が楽ですし、将来のローン審査に与える影響を最小限に抑えることもできます。

増額の申し込み方法と流れ

増額の申し込みは、フリーコールのじぶん銀行ローンセンターからできます。

じぶん銀行ローンセンターの情報
 電話番号  0120-926-222
 営業時間  平日9:00-20:00
土日祝9:00-17:00

インターネットの「じぶんローン取引サイト」からは増額申し込みはできません。

申し込みが完了すると、次の流れで増額が反映されます。

増額の流れ

申し込み

属性・信用情報・利用実績の審査

(場合によっては在籍確認)

増額の反映

審査スピードはローンセンターの混雑状況やあなたの条件によって異なります。
急ぎの方は受け付け担当者に優先的に審査を進めてもらえないか相談しておきましょう。

なお、増額審査では本人確認書類や収入証明書類など必要書類は特にありません。
初回審査から3年以上経過している場合や、増額の希望額がかなり多い場合には、収入証明書類の再提出を求められるケースもあります。

まとめ

初回審査時よりも属性や信用情報がアップしている場合は、じぶん銀行カードローンの増額審査に有利です。

特に、1年以上の継続した利用実績がある方は、返済能力が評価されて増額案内が送られてくる可能性が高いですよ。

「利用限度額が足りないな」と思ったら、リスクを踏まえた上で、ぜひ増額の申し込みを検討してみてくださいね。

万が一増額に失敗してしまったら、他社カードローンでの新規借り入れを視野に入れてみましょう。
他社借り入れは少ないに越したことはないので、この場合は「借り換え」を考えるのがおすすめです。

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