三菱UFJ銀行バンクイックの毎月の返済額はいくら?

更新日:2020/02/17
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三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、大手銀行ならではの信頼と金利の低さで人気を集めています。

バンクイックは少額ずつ返済できるので「毎月無理なく返済していきたい」という人におすすめのカードローンです。

ところが大手銀行カードローンでも、返済の仕方次第では利息で損をしてしまいます。

バンクイックの返済額の基本情報から、返済で損をしないために気をつけたいポイントなどをまとめました!

返済中の利息を減らす方法のほか、万が一返済に遅れそうなときの対処法や実際の返済シミュレーションまで紹介しています。

これからバンクイックに新規申込み検討中の人から、すでに利用中の方まで、ぜひ役立ててください。

バンクイックは毎回の返済負担が少なめ!借入残高で変化する

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、消費者金融カードローンより金利がかなり低く、利息が安くおさえられるのが魅力です。

また、バンクイックの返済額は最低返済額以上であればいくらでもOK。

さらにバンクイックの最低返済額は他社に比べて少なめなので、毎回の返済負担を軽くし、無理なく利用できるのが大きなメリットです。

ではバンクイックの月々の返済額はいくらになるのでしょうか?

バンクイックの最低返済額は借入限度額によって変わる

カードローンの返済は「最低返済額」以上の金額を支払いますが、その金額を決定する基準はカードローン会社によって異なり、バンクイックの最低返済額は金利8.1%を境に変わります。

1.金利が年8.1%超の最低返済額

金利が年率8.1%超であれば、返済日時点の借入残高10万円ごとに2,000円ずつ増加します。
借入額が10万円以下なら毎月最低でも2,000円返済すればOKです。

借入利率 年8.1%超の最低返済額:

借入残高 最低返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに2,000円増加
2.金利が年8.1%以下の最低返済額

返済日時点の借入残高10万円ごとに1,000円ずつ変化します。

なお、バンクイックの初回契約時に金利が高かった人も、取引を続けていくなかで利用限度額が上がり、下記のように金利が年率8.1%以下となるケースもあるのです。

借入利率 年8.1%以下の最低返済額:

借入残高 最低返済額
10万円以下 1,000円
10万円超~20万円以下 2,000円
20万円超~30万円以下 3,000円
30万円超~40万円以下 4,000円
40万円超~50万円以下 5,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに1,000円増加

※平成25年3月25日以降に契約した人の最低返済額

ひとことポイントのイメージ

初回契約者の金利が年率8.1%超となるのには、利用限度額が関係しています。

借入実績がない初めての利用者は貸主側も実質的な返済能力が判断できないため、融資限度額も最初から100万円を超えることは滅多にありません。

限度額は利用実績を積むことで枠が大きくなり、それにともなって適用する金利も下がっていきます

でも最低返済額が低いとはいえ、効率よく返済を行わないと利息がかさんでしまうことに。

自分にぴったりの返済方法を選べるのも、バンクイックのメリットです。

ではバンクイックの返済方法について見てみましょう。

おすすめ返済方法は口座引落とATM返済のコンボ!

バンクイックには自動支払い、ATM、振込の3つの返済方法があります。

毎回の返済や臨時返済など、その時々に応じて返済方法の使い分けも可能です。

1.自動支払い(口座振替、口座引き落とし)

毎回の返済を利用者の口座から自動支払いで行います。

自動支払いを利用するには、三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座と、別途申込手続きが必要です。

手続きに必要な自動支払依頼書を送ってから1週間程度で登録が完了しますが、その間はATMか振込で返済を行います。

希望した毎月指定日が返済期日です。

返済用口座への入金は、返済日の19時までに行わなければいけません。

返済日当日19時以降の返済は、ローンカード(バンクイックカード)を使用してATMで行いましょう。

2.ATM

atmのイラスト

ローンカードを使って、三菱UFJ銀行ATM、提携ATMで返済します。

ATM利用手数料、時間外利用手数料は無料です。

3.振込

銀行のビルのイメージ

三菱UFJ銀行側が指定する口座に入金して返済する方法です。

指定口座番号は利用者ごとに異なるので、入金前に会員ページで確認してください。

会員ページログインURL:https://www1.loan-alliance.com/BtWebp/pc/banquic/PJLI01.do

指定口座への入金は返済日の15時までで、15時以降になると翌平日窓口営業日扱いとなります。

三菱UFJダイレクト(インターネット)を使えば、手数料無料。

ATMから振り込む場合は、利用時間・利用機関によって手数料がかかります。

3つの返済方法のうち、毎回の返済はどの方法でも行えますが、臨時返済はATMか振込となるのを覚えておきましょう。

次に、バンクイックで確実に返済できるおすすめの方法を紹介します。

確実に返済できるおすすめの方法とは?

バンクイックのおすすめの返済方法は、自動支払いとATMの併用です。

自動支払い、ATM、いずれの返済も利用手数料は無料というのが嬉しいポイント。
毎回の返済を自動支払いにすれば、返し忘れを防ぐこともできます。

一方で、自動支払いは少しずつしか返済していけないので、借入期間が長引き利息がかさむのがデメリットです。

そこで大事なのは、お金に余裕のあるときにATMで臨時返済をすること。臨時返済をすることで、返済ペースをコントロールできます。

利息を減らすには一括返済や臨時返済が有効

カードローンの利息は、利用日数の分だけ増えていきます。

お得に借入するには、いかに早く返すかが重要でしょう。

バンクイックで早く返すには、自動支払い以外の方法も併用して毎回の支払いを最低返済額以上にする、そして一括返済や臨時返済も有効です。

1.一括返済

借入残高を一度で全て返済する方法。一括返済は、ATMか振込で行います。

利息は日割り計算なので、一括返済に必要な金額は返済日によって異なります。

返済日当日に、会員ページか電話で必要金額を確認してから行いましょう。

会員ページ:https://www1.loan-alliance.com/BtWebp/pc/banquic/PJLI01.do

電話問い合わせ先:0120-76-5919

一括返済で利用手数料をかけたくないなら、ローンカードを使って三菱UFJ銀行ATMもしくは提携ATMで返済するか、三菱UFJダイレクトでの振込を行ってください。

ATMから振り込むと、利用時間や利用機関によって所定の手数料が必要になります。

また、提携コンビニATMは硬貨を入金できないので、硬貨入金がある人は三菱UFJ銀行ATMや振込を利用しましょう。

2.臨時返済

余裕があるときに、毎回の返済以外にも返済を行うことで、追加返済とも呼ばれます。

臨時返済は、一括返済と同様にATMか振込から行いますが、金額は最低返済額以上ならいくらでもOKです。

バンクイックの返済期日を毎月指定日返済とした場合、毎月の返済は指定日の14日前~指定日までの間に行います。

もし指定日に対しての返済期間外に返済すると臨時返済扱いとなり、毎月の返済に充当されないので注意してくださいね。

延滞すると遅延損害金が発生する

バンクイックの返済が遅れると、遅れた分の遅延損害金を払わなくてはいけません。

返済期日を過ぎてからの返済は、毎回の返済額に遅延損害金(年率20.0%)を加えた金額以上でないと入金できない仕組みになっています。

延滞した場合、遅延損害金の額は会員ページで確認可能です。

延滞すると、遅延損害金の支払だけでは済まず、信用情報に事故情報として延滞記録がついてしまいます。

事故情報が登録されると、銀行からの信用が下がるばかりか、他社での新規融資も受けづらくなるので、注意が必要です。

返済日を忘れないようにする方法

返済日のうっかり忘れを防ぐには、バンクイックの「Eメールサービス」がおすすめです。

※バンクイック公式サイトより引用

Eメールサービスに登録すると、返済期日の3営業日前にお知らせのメールが届きます。

申し込みの入力時に「Eメールサービス」欄の「希望する」をチェックするか、すでに利用中の人は、会員ページのEメールサービス登録で登録可能です。

もしも返済に遅れそうなときは電話で相談を

固定電話のイメージ

万が一返済期日に返済が間に合わない可能性がある場合、そのままにせず必ずバンクイックへ事前に相談しましょう。

相談は、バンクイックの電話問い合わせ先に行います。

場合によっては、利息のみの支払いのみでOKなどの対応が受けられる可能性があります。

返済に遅れそうなときも、あきらめずにまずはフリーダイヤルへ相談するようにしましょう。

電話問い合わせ先:0120-76-5919

次に、実際の返済額がどのくらいになるかを把握できる返済シミュレーションについて解説します。

返済シミュレーションで利息額を把握しよう

バンクイックは他社に比べて最低返済額が少なめなので、誰でも返しやすいのが魅力です。

一方で、毎回の返済額が少ないと返済期間が長引き、その分支払総額が増えてしまうデメリットを忘れてはいけません。

バンクイックでは返済額とともに、借入限度額による実質年率もあらかじめ公開しています。

借入可能額 金利(実質年率)
10万円以上 100万円以下 年13.6%~14.6%
100万円超 200万円以下 年10.6%~13.6%
200万円超 300万円以下 年7.6%~10.6%
300万円超 400万円以下 年6.1%~7.6%
400万円超 500万円以下 年1.8%~6.1%

利率設定に幅があっても、自分の契約金額でどれくらいの利息になるのかわかるでしょう。
とはいえ、実際の返済期間や返済額を自分で計算するのは少し大変です。

最低返済額でずっと支払っていると総返済額は○倍に!?

三菱UFJ銀行公式サイトの返済期間シミュレーションを使用し、10万円借りた場合の返済額と返済期間について調べてみました。

下の想定内容を見ると、最低返済額で支払い続けることのデメリットが分かります。

想定内容

借入金額:10万円

毎回の返済額:2,000円(最低返済額)

借入利率:14.6%

バンクイック返済計画表

【シミュレーション結果】
返済期間:6年5か月(77回)
返済総額:154,952円

借入額10万円であっても、最低返済額だけを支払った場合、返済期間は6年以上もかかり、支払額は1.5倍にも膨れ上がります。

返済シミュレーションで表示された返済計画表を見ると、最初のうちは返済額2,000円のうち、約1,200円が利息に充当されていることがわかりますよね。

これが借入額50万円、100万円となれば、さらに多額の利息が発生します。

事前に返済シミュレーションしておき、「元金を早く減らそう」という意識を持てば、臨時返済の重要性も実感できるはずです。

また、バンクイックの場合、追加借入をして借入残高が増えると、最低返済額が増えることも覚えておきましょう。

“お金に困って追加借入”→“最低返済額が増える”→“返せず延滞”という悪循環は避けたいところです。

次の借入は、なるべく今ある借入残高を返し切ってから行いましょう。

まとめ

バンクイックは、最低返済額が少ないのに加えて、最低返済額以上ならいくら返済しても問題ありません。

お財布の状況に合わせて、支払額を調整できる自由度の高さが魅力です。

ただし最低返済額だけの支払を続けていると、借入期間が長くなり、支払総額が大きくなってしまうでしょう。

バンクイックの返済は口座引落+ATMから随時返済をすれば支払い総額がおさえられ、結果的に早期完済することができます。

余裕があるときは1円でも多い返済を心がけてみてください。

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