バンクイックで増額するための注意点

更新日:2017/06/12
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三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用している方、あと少し利用額があれば…と思ったことはないですか?
カードローンからの融資額は利用限度額までに限られています。
もし、利用限度額が増えてくれば金利が下がることもありますし、万が一に備えて利用できるお金が大きいのは安心感も高まります。
実は、バンクイックでも限度額アップは不可能なことではありません。
ここではバンクイックの利用限度額の増額について説明していきます。

・増額の申し込み方法と流れ
・否決した場合の対処法

どの金融機関にも言えることですが、新規でカードローンを契約した後、すぐに利用限度額を増額できるところは少ないでしょう。
なぜならカードローンで借入したお金をキチンと返済するといった返済実績がないからです。

また、増額には利用実績だけでなく、返済能力や他社からの借入頻度なども含めて、増額するにふさわしい人物であるかを判断するための審査が行われることになります。
もちろん、利用限度額の増額の前にバンクイックの商品についてもシッカリと理解しておくことも重要です。

増枠申請の前に確認しておきたいポイント

バンクイックの利用限度額の増額申込を検討している方、下記の5つの項目の中に1つでも当てはまる人は注意が必要です。

・カードローンの利用実績が少ない
・年収が少なくなった
・返済が遅れている
・転職後すぐに申込んだ
・他社での利用状況が悪い

せっかくバンクイックの増額に申し込みをしても審査に通過できなければ意味がありません。
むやみに増額申込をするのではなく、はたして自分は増額するにふさわしいのかを考えてみましょう。

カードローンの利用実績

バンクイックを申し込みしてから、実際に利用した実績がない状態で増額を申し込みしても、増額審査に通るのは難しいと言えます。
なぜなら、銀行にとってカードローンを定期的に利用してくれて、毎月シッカリ返済をしている人こそが優良顧客であるからです。

年収が少なくなった

新規でバンクイックを申し込みした際の年収よりもあきらかに収入が少なくなった場合、これも増額の審査に通るのは難しいでしょう。
バンクイックの利用限度額は、個人の年収に見合った限度額を設定しているので、年収が少なくなったのなら、当然限度額も減額するべきというのが銀行側の考えなのです。

返済が遅れている

厳しいことを言いますが、返済がキチンと出来ていないと話になりません。
借りたお金はきちんと返済日に返すことが基本で、まず、月々返済しているという実績を残すことから改めていきましょう。

転職後すぐに申込んだ

審査の重要な項目の1つに勤続年数があげられます。
理由は、勤続年数が多いと給与額が安定しているため審査に有利になりますが、転職を繰り返していると、いつ収入が途絶えて、返済ができなくなるか分からないので銀行側も不信に感じてしまいます。
ですから転職してすぐに増額を申込むということは、増額審査に不利になってしまう可能性があることも忘れてはいけません。

他社での利用状況が悪い

バンクイックでは、優良顧客としてふるまっていても、他社での利用状況が悪いと残念ながら増額は難しいでしょう。

増額にも審査の際には、必ず個人信用情報を確認するのですが、他社の借入状況も分かるようになっています。
他社の借入が増える、返済が遅れている場合など、当然ながら増額の審査に通過することはできません。

実際にバンクイックの増額を申し込みした人の口コミを見ると、新規でバンクイックを申し込む際の審査よりも、増額の再審査の方が厳しいという意見を見かけます。
増額審査についてどの金融機関でも明らかにはなってはいませんが、まずは、5つの注意点から改善していくと増額審査に通過できる可能性も高くなるのではないでしょうか。

増額する前に利用実績を積むことが重要

バンクイックの増額に成功している人の口コミをみると、利用実績が増額できるかどうかの大きな判断材料になることはわかりました。
では、実際にバンクイックの利用限度額の増額には、必要な利用実績も含めていつ頃から増額申込できるのでしょうか?

初回契約後6ヶ月~1年の利用実績がある人に多い

増額に成功している人は、バンクイックの利用実績(返済実績)が6ヶ月~1年以上であることが多いようです。
また、バンクイックを継続的に利用して6ヶ月を過ぎたくらいに三菱東京UFJ銀行から直々に増額案内の連絡が電話またはメールがくる場合もあるようです。

中には、数ヶ月の利用で増額に成功した人もいるようですが、あくまで個々の利用状況や返済状況により銀行側と利用者との信頼関係が築き上げられたからということになりますね。

増額の申し込み方法は電話またはインターネットから可能

バンクイックの利用限度額の増額には2通りの申し込み方法があります。

・専用ダイヤルへ電話をかけて申し込む
・インターネットからバンクイック会員専用ページに入り申し込む
増額を申し込む場合は専用ダイヤルへ電話をかけて申し込む

利用限度額の増額を希望する場合、専用ダイヤルへ電話をかけて増額する旨を伝えればその場で増額申し込み手続きに入ります。

第二リテールアカウント支店専用ダイヤル「0120-76-5919」

受付時間 平日 9:00~21:00
土・日・祝日 9:00~17:00
※12/31~1/3を除く
バンクイックの専用会員ページからも可能

お手持ちのPCまたはスマートフォンからバンクイックの会員専用ページに入り、利用限度額「増額の申し込み」から手続きすることも可能です。
ちなみにバンクイックを新規で申し込みする場合は、テレビ窓口から申し込みからカード発行までが可能でしたが、増枠審査申し込みに関してはテレビ窓口から申し込むことができませんので注意が必要です。

中には増額案内の電話またはメールが来るケースも

利用実績のある優良なお客様に対しては、三菱東京UFJ銀行から利用限度額増額の案内が電話またはメールで来ることがあります。
コツコツと利用実績を積んでおけば自ら申し込みしなくても声がかかるまで増額を待つというのも1つの手かもしれません。

増額するにも審査が必要

増額の申し込みの流れを紹介していきます。

電話申込

審査

審査回答

必要書類の提示

というのが増額申し込みと審査の簡単な流れとなります。

まずは専用ダイヤルから電話で申し込む

まずは、専用ダイヤルに増額申込の電話をかけましょう。
受付時間は平日であれば9~21時まで、土日祝日の場合は9~17時となっています。
平日は、わりと遅めの夜21時まで対応してくれるので、仕事が終わった後からでも申し込みができますし、土日祝でも対応してくれるのは平日仕事をしている人にとって助かりますよね。
専用ダイヤルに電話すると、担当のオペレーターが増額申し込みの受付をし、審査に入ります。
審査結果は2~3日ほどかかります。
※申し込み者によっては審査結果が3日以上かかる場合あり

無事に審査に通過すれば、担当のオペレーターから必要書類の指示があります。
必要書類を提出し、受理されれば契約完了となります。
電話での申し込みだと、不安なことや分からないことなどその場で解消できるので、増額を申し込む前に1度相談してみるのもいいかもしれません。

増額審査が厳しいというウワサ

初めてカードローンを申し込むときよりも増額審査の方が厳しいとも言われていますが、実際のところはどうなのでしょうか。
銀行側は新規カードローンの申し込みの際に必ず審査はしますが、銀行にとって優良顧客なのかそうでないかについては実際のところはわからないのです。
ですから、新規カードローン申し込み場合は、限度額を低く設定して融資するようです。

しかし、増額の場合は違います。銀行側と利用者の信頼関係は不可欠になってきます。
銀行側との信頼関係とは、実は返済能力しても、定期的に利用してくれて、返済もきちんとしてくれるようなお客様は大歓迎です。
さらには、申し込み者の勤続年数や年収についても厳しく調べられます。
そうなると、増額するに値する人であるのかをチェックされるため、審査が厳しいと思われても仕方がないかもしれません。

増額審査にかかる時間

気になる増額審査にかかる時間は、はたしてどのくらいでしょうか。
審査にかかる時間については、各金融機関によって審査基準、審査内容が異なるため、一概にこうとは言えません。
もちろん、増額の審査についても同じことがいえます。

増額審査は早くて2~3日で審査回答

基本的にバンクイックは、銀行ならではの低金利とスピード審査が売りの商品なので、他の銀行カードローンの審査に比べると審査回答は早いです。
しかし、スピード重視のバンクイックでも増額審査に関しては、新規カードローン審査とは異なるためスピード審査と言うのは難しいかもしれません。

バンクイックの審査回答は、申し込み後2~3日で審査結果がくることがほとんどのようです。
他金融機関の中には、増額審査の回答に1週間~遅くて1か月かかるところもある中、バンクイックの増額審査は2~3日と早いといってもよいかもしれませんね。
無事に増額審査に通過したら、2~3日後には利用限度額が増額されています。

急ぎの場合は審査を優先してくれる場合もある

急に大きなお金が必要になった…でもあと少しで限度額いっぱいになってしまい借りることができるお金が足りない…という人もバンクイック利用者の中にもいるかもしれません。
急ぎで増額を申し込みたい方は、申し込みの際に担当のオペレーターに急いでいることを伝えてみてください。
場合によっては優先的に増額の審査をしてくれます。

増額審査には在籍確認の電話はない

カードローンの審査には在籍確認の電話はつきものです。
在籍確認の電話も重要な審査の1つになるので、どの金融機関でも在籍確認の電話は必ずあります。
しかし、プライベートなことを勤務先の会社に知られたくないということから在籍確認を煙たがる人が多いのです。
はたして増額審査にも在籍確認の電話はあるのでしょうか。

バンクイック増額審査に限り在籍確認の電話は基本なし

バンクイックの増額審査は、勤務先への在籍確認の電話をすることはありません。
ただし、新規申し込み時の勤務先と変更がない場合のみに限ります。
勤務先が変更になった場合は在籍確認の電話をする必要があるので注意が必要です。

さらに増額するメリットもある

増額して利用限度額が増えたことで金利が安くなるのです。
金利は利用限度額が多ければ多いほど低くなり、利用限度額が少ないほど金利が高くなる仕組みです。
増額に成功すれば、契約限度額が増えたことになりますから、金利も低くなるわけです。

また、バンクイックから借入できる金額が増えるので新たに借入件数を増やさなくてよくなります。
バンクイックの他に他社から借入があると毎月の返済日や返済額がバラバラで、返済日をうっかり忘れてしまった…なんてこともあるかもしれません。
しかし、増額することで他金融機関から新たに借り入れ件数を増やす必要がないのもメリットと言えます。

増額するにあたっての注意点

増額することのメリットもありますが、当然デメリットもつきまとってきます。
ここでは増額をする際の注意点としてお話していきます。

利用限度額が増えると月々の返済額が増える

利用限度額が増えたことで、もしもの時のための安心感と金利が低くなったことはよかったものの、お金を借りることができる金額が増えた分、月々の返済する金額が増えることも忘れてはいけません。
バンクイックの返済方式は、返済期日時点での残高に応じた金額で返済額が決まり、借入利率によっても返済額が違ってきます。

むやみに増額しない

必要がないのに軽い気持ちでむやみに増額を申し込みしないことをおすすめします。
増額するにも審査が必要であり、仮に増額審査に通らなかった場合などに伴うリスクもあります。

・現在利用しているカードローンの減額
・現在利用しているカードローンの利用停止

増額審査は、利用実績の他に、他社との借入状況も踏まえて審査しているとお話しました。
いくらバンクイックでの利用状況が良くても増額審査の際に、他社で延滞しているということが分かれば、現在利用しているカードローンが減額される他、利用停止にされてしまう場合があります。
他社との借入がある場合は、延滞をすることがないように注意が必要です。

増額否決になった時の対処法

もし、増額否決になった場合、なぜ増額審査が否決になってしまったのか…を考えることも重要ですが、どうするべきか対処法も考えてみましょう。

消費者金融や他社の新規借入を検討してみる

もし、バンクイックの増額が否決だったとしても、他金融機関から新たにカードローンを申し込みするというのも1つの対処法ではないでしょうか。
カードローンは主に銀行または消費者金融が提供しています。
同じカードローンでも、銀行と消費者金融とでは法律の違いがあり、銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法というそれぞれの法律に基づいているため多少の違いはでてきます。
消費者金融と銀行カードローン大きな違いは、「総量規制」があるかないかということです。

総量規制とは、年収の3分の1以上の借入ができないという規制のことです。
しかし、消費者金融などの貸金業者が対象になり、銀行カードローンは総量規制の対象外なります。

バンクイックの増額が否決になった時に借入額を増やす方法は、消費者金融など新たに借入を申し込みしてみるという方法です。
実は、消費者金融の借入審査は、申し込みから借入までスピーディーに対応してくれるところが多く、審査についても利用者に合わせて柔軟に対応してくれます。
消費者金融というと、未だ金利が高い、取立てが厳しいなどあまりよくないイメージをお持ちの方も多いと思います。
しかし、消費者金融は2010年6月に貸金業法が改正されてからは、厳しく規制されたため、一昔前のような高金利、厳しい取り立てがされることはなくなりました。

大手消費者金融のアコム・SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)・モビットなどは皆さんもご存知かと思います。

・初めて利用で一定期間は無利息
・申し込みから借入までが早い
・借入や返済が銀行ATMやコンビニATMで可能

消費者金融から借りることに抵抗がある人でも、初めての利用なら無利息でお金を借りることができるので安心です。

増額成功の秘訣は?

バンクイックの利用限度額増額についてお話してきました。
増額はむやみに申し込みをするのではなく、まずは自分が増額できるのかを考えることです。

増額への近道は、カードローンを継続して利用し、きちんと返済するという利用実績を積み、銀行と利用者との信頼関係をつくること。
これが一番だと思います。
また、私たちが身近で無理なく銀行側との利用実績を積むためにできることをしてみましょう。

・三菱東京UFJ銀行の口座開設をする
・給与の振込口座にする
・生活費(光熱費・家賃・ケータイ電話の料金など)の引落し口座にする

銀行側にとっても借入だけが取引ではないので、身近な銀行の利用も十分信頼関係は築きあげることはできます。
バンクイックは、三菱東京UFJ銀行から提供しているカードローンだということを忘れずに、上手に利用すれば自ら申込まなくとも銀行側から増額の案内がくるかもしれません。

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